Higinio Suárez, ekspert ds. ubezpieczeń samochodowych: „Niektóre firmy oferują bardzo atrakcyjne ceny w pierwszym roku, ale przy odnowieniu podwyższają składkę, nawet jeśli nie zgłoszono żadnych roszczeń”.

Prawo hiszpańskie wymaga, aby każdy pojazd mechaniczny poruszający się po kraju posiadał ważne ubezpieczenie , które obejmuje co najmniej odpowiedzialność cywilną kierowcy . Pomimo tego, że jest obowiązkowe, według danych stowarzyszenia pracodawców Unespa, szacuje się, że ponad 2,5 miliona pojazdów w Hiszpanii nie posiada takiego ubezpieczenia. Jest to nie tylko karalne, ale również stwarza problem, gdy są one zaangażowane w wypadek . Według prawnika Juana Torroby Díaza, gdy osoba odpowiedzialna za wypadek nie ma polisy, Insurance Compensation Consortium (CCS) wypłaci odszkodowanie poszkodowanej stronie, ale następnie zażąda wypłaconych kwot od osoby odpowiedzialnej za wypadek. Dlatego jeśli strona nie jest niewypłacalna, będzie musiała ponieść koszty wynikające z wyrządzonych szkód i obrażeń.

Aby przestrzegać przepisów i być objętym ubezpieczeniem w razie wypadku, musisz mieć ubezpieczenie. Wybór najbardziej odpowiedniego ubezpieczenia w najlepszej cenie może być żmudnym zadaniem ze względu na dużą liczbę firm na rynku i różnorodność oferowanych przez nie warunków. Aby ułatwić to zadanie, istnieją internetowe strony porównawcze, które ułatwiają wyszukiwanie i czynią je bardziej zarządzalnymi. Jedną z nich jest Check24. Jej dyrektor ds. ubezpieczeń w Hiszpanii, Higinio Suárez, rozmawiał z kanałem Moveo, aby podzielić się swoją wiedzą ekspercką na ten temat i udzielić porady tym, którzy muszą wybrać polisę dla swojego pojazdu lub chcą uzyskać zniżkę na ten, który już mają.

Przeczytaj także

Ubezpieczenie pojazdu mechanicznego jest obowiązkowe, więc jest to nieodłączny koszt posiadania samochodu lub motocykla. Jakie zalecenia dałbyś komuś, kto musi kupić go po raz pierwszy, aby nie przepłacić?

Jeśli zamierzasz wykupić ubezpieczenie po raz pierwszy, moją główną rekomendacją jest zastanowienie się nad swoimi potrzebami, rodzajem pojazdu, którym będziesz jeździć, jego wiekiem... Gdy już będziesz mieć jasność co do tego, kluczowe jest porównanie różnych opcji.

Jaki jest najczęstszy błąd popełniany przez ludzi przy wyborze ubezpieczenia samochodu i co sprawia, że ​​ubezpieczenie jest droższe?

Jednym z najczęstszych błędów jest zadowolenie się pierwszą otrzymaną ofertą bez porównania cen i zakresu ubezpieczenia. Może to prowadzić do zakupu opcji, która nie do końca odpowiada Twoim potrzebom.

Pierwszym krokiem przed dokonaniem wyboru jest wiedza, jaki rodzaj ubezpieczenia jest najbardziej odpowiedni w danym przypadku. W związku z tym, kiedy nie ma już sensu zakup kompleksowej polisy i wybór polisy osoby trzeciej?

Wybór najodpowiedniejszej opcji ubezpieczenia zależy od cech pojazdu (takich jak jego wartość, wiek lub miejsce parkowania) oraz indywidualnych potrzeb i preferencji kierowcy (na przykład jego tolerancji na drobne uszkodzenia).

Ogólnie rzecz biorąc, w pierwszych latach użytkowania samochodu wskazane jest posiadanie polisy obejmującej szkody, takiej jak ubezpieczenie kompleksowe, ponieważ chroni ono przed nieprzewidzianymi zdarzeniami o większym wpływie finansowym. Ciekawą alternatywą na obniżenie kosztów jest wybór ubezpieczenia kompleksowego z odliczeniem. Wraz z wiekiem pojazdu bardziej odpowiednie jest ubezpieczenie OC lub rozszerzone ubezpieczenie OC, dostosowując w ten sposób ochronę do rzeczywistej wartości samochodu.

Jaki minimalny poziom pokrycia jest zalecany, aby mieć pewność, że nie zostaniesz bez ochrony, ale też nie przepłacisz?

Oprócz obowiązkowej odpowiedzialności, zalecam, aby Twoja polisa obejmowała minimalne pokrycia, takie jak ubezpieczenie od wypadków drogowych i pomoc drogowa. Następnie powinieneś rozważyć inne opcjonalne pokrycia (okna, kradzież, pożar, własne uszkodzenia, pojazd zastępczy itp.), aby dostosować ubezpieczenie do Twoich rzeczywistych potrzeb, bez przepłacania za niepotrzebne usługi.

Wraz ze starzeniem się pojazdu bardziej odpowiednie staje się ubezpieczenie OC lub rozszerzone ubezpieczenie OC, dostosowujące ochronę do rzeczywistej wartości pojazdu.

Higinio Suárez, dyrektor działu ubezpieczeń Check24 Spain

Jest tak wiele firm ubezpieczeniowych, wszystkie z tak wieloma drobnymi literami w swoich umowach, że wybór firmy może być trudny. Na co powinniśmy zwrócić uwagę, aby mieć pewność, że wybieramy najlepszą?

Nie możemy skupić się tylko na cenie, ponieważ należy ją ocenić w odniesieniu do tego, co obejmuje. Ważne jest, aby dokładnie sprawdzić, co jest wliczone, a nie polegać tylko na stawce lub ogólnej etykiecie „osoby trzeciej” lub „kompleksowej”. Szczegóły, takie jak pomoc w podróży lub samochód zastępczy, mogą mieć duże znaczenie. Jeśli chodzi o drobny druk, obecnie istnieją opcje, które znacznie ułatwiają zrozumienie, jakie pokrycie obejmuje rozważana przez nas polisa. Na przykład w Check24 mamy funkcję, która umożliwia szczegółowe porównanie pokrycia do trzech różnych stawek, wyraźnie pokazując, co jest wliczone, a co nie. Możesz nawet zobaczyć tylko różnice między stawkami, więc nie zgubisz się w ogólnych informacjach i możesz skupić się tylko na aspektach, które się zmieniają.

Jakie rodzaje ubezpieczeń mają największe różnice cenowe między różnymi firmami?

Często nie zależy to tak bardzo od rodzaju ubezpieczenia, jak od profilu kierowcy i ubezpieczonego pojazdu. Chociaż można powiedzieć, że największe różnice cenowe występują w przypadku ubezpieczenia kompleksowego, w przypadku nowych lub luksusowych pojazdów oraz profili uważanych przez ubezpieczycieli za „zagrożone”, takich jak młodzi kierowcy lub ci, którzy posiadają prawo jazdy od kilku lat. Zgodnie z analizą, którą przeprowadziliśmy w Check24, kierowcy poniżej 26 roku życia płacą średnio o 60% wyższą składkę niż średnia krajowa. Ponadto, jeśli kierowcy poniżej 26 roku życia są w pierwszym roku uzyskiwania prawa jazdy, ich średnia składka podwaja średnią krajową.

Wygodną opcją dla konsumentów jest korzystanie z witryn porównujących ceny, takich jak Twoja, aby przeprowadzić badania rynku z domu. Co oferuje Check24 w porównaniu z innymi witrynami porównującymi ceny, takimi jak Rastreator?

Jesteśmy największą witryną porównawczą w Europie, a kiedy przyjechaliśmy do Hiszpanii, zrobiliśmy to wiedząc, że doświadczenia z witrynami porównawczymi tutaj, szczególnie w obszarze ubezpieczeń samochodowych, nie zawsze były najlepsze, z cenami zmieniającymi się, gdy chciałeś kupić polisę ubezpieczeniową samochodu, ciągłymi połączeniami lub przekierowaniami do innych witryn, gdzie musiałeś zaczynać od nowa. Staraliśmy się tego wszystkiego uniknąć i jesteśmy popierani przez DYM Institute jako jedyna witryna porównawcza ubezpieczeń samochodowych, która konsekwentnie oferuje ostateczne, dostępne ceny online.

Czy zakup polisy online jest tańszy niż za pośrednictwem tradycyjnych kanałów?

W wielu przypadkach tak. Przede wszystkim dlatego, że zakupy online ułatwiają użytkownikom porównywanie i ocenianie różnych opcji przed dokonaniem zakupu, co pozwala im znaleźć najlepszą cenę.

Przed odnowieniem ubezpieczenia ważne jest sprawdzenie, czy zakres ochrony nadal odpowiada Twojej aktualnej sytuacji: czasami utrzymywane są dodatki, których już nie potrzebujesz.

Higinio Suárez, dyrektor działu ubezpieczeń Check24 Spain

Jakie średnie oszczędności osiągają konsumenci, gdy porównują oferty przed zakupem?

Chociaż różni się to znacznie w zależności od profilu kierowcy, rodzaju pojazdu, wieku polisy ubezpieczeniowej i wykupionego zakresu ochrony, w Check24 przeanalizowaliśmy oszczędności, jakie może przynieść użytkownikowi porównanie ubezpieczeń przed zakupem. Szacujemy, że około 7 na 10 nowych klientów, którzy porównują i kupują ubezpieczenia za pośrednictwem naszej platformy, oszczędza średnio 110 euro (28%) na swojej obecnej polisie.

Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj nie podnoszą stawek polis przy odnowieniach z własnej inicjatywy. Co powinniśmy zrobić, aby płacić mniej za ubezpieczenie?

Przed datą odnowienia najlepiej porównać i zrozumieć oferty dostępne dla Twojego profilu. Ważne jest również sprawdzenie, czy zakres ochrony nadal pasuje do Twojej rzeczywistej sytuacji: czasami są zachowywane dodatki, których już nie potrzebujesz. Na przykład, jeśli Twój samochód ma kilka lat, kontynuowanie kompleksowego ubezpieczenia może nie mieć sensu.

Czy bycie lojalnym wobec firmy jest drogie? Czy klienci są karani za to, że nie sprawdzają i nie porównują produktów każdego roku?

Przez długi czas zmiana polisy ubezpieczeniowej była uciążliwa, więc niektórzy ubezpieczyciele zakładali, że mogą stopniowo podnosić cenę bez utraty klientów. Ale to się zmieniło: teraz możesz porównywać i zmieniać polisy ubezpieczeniowe za pomocą zaledwie kilku kliknięć. Więc jeśli zauważysz nieuzasadnioną podwyżkę (na przykład bez zgłaszania roszczenia), masz narzędzia, aby zareagować i zaoszczędzić pieniądze.

Jakie oznaki wskazują, że nadszedł czas na zmianę ubezpieczyciela?

Podwyżka ceny bez wyraźnego powodu, złe doświadczenia z usługami świadczonymi w razie wypadku lub incydentu, potrzeba nowego ubezpieczenia, zmiana pojazdu...

W tym sensie w Check24 zalecamy porównywanie ofert, gdy tylko pojawi się którykolwiek z tych znaków, przeglądanie dostępnych opcji i ocenianie, która oferta najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. A najlepsze jest to, że po wprowadzeniu danych aktualizacja porównania jest tak prosta, jak jedno kliknięcie. W ten sposób możesz podjąć świadomą decyzję w mgnieniu oka i bez komplikacji.

Cena jest bez wątpienia kluczowym czynnikiem i zazwyczaj jest głównym powodem, dla którego użytkownik zaczyna szukać alternatywy dla swojego obecnego ubezpieczenia.

Higinio Suárez, dyrektor działu ubezpieczeń Check24 Spain

Jakie są powody, dla których konsumenci zmieniają ubezpieczenie? Czy chodzi tylko o cenę, czy też o obsługę i zakres ochrony?

Cena jest niewątpliwie kluczowym czynnikiem i często jest głównym powodem, dla którego użytkownik zaczyna szukać alternatyw. Ważnymi czynnikami są również jakość usług, obsługa klienta, szybkość przetwarzania roszczeń i uczucie płacenia za niewykorzystane pokrycie.

Coraz więcej kierowców ceni sobie przejrzystość; chcą wiedzieć dokładnie, co kupują i móc dostosować polisę do swoich rzeczywistych potrzeb. Na przykład, jeśli mieli złe doświadczenia ze składaniem roszczenia, może to mieć jeszcze większy wpływ na ich decyzję o zmianie firmy niż cena.

Czy to prawda, że ​​niektórzy ubezpieczyciele oferują atrakcyjne ceny przez pierwszy rok, ale potem podnoszą koszt polisy? Jak konsumenci mogą chronić się przed tego typu praktykami?

Niektórzy ubezpieczyciele oferują bardzo atrakcyjne ceny w pierwszym roku, aby przyciągnąć nowych klientów, ale przy odnawianiu umowy podwyższają składkę, nawet jeśli nie zgłoszono żadnych roszczeń lub profil kierowcy uległ zmianie.

Najlepszym sposobem zabezpieczenia się jest dokładne zapoznanie się z warunkami odnowienia (ubezpieczyciele muszą z góry przesłać nową cenę). Jeśli warunki okażą się nierozsądne, użytkownicy mogą anulować subskrypcję w wyznaczonym terminie.